บัตรเครดิต 101 ปูพื้นฐานความรู้เรื่องบัตรเครดิต

น่าจะดีกว่าถ้าได้ทำความเข้าใจการใช้บัตรเครดิตให้ดีก่อนจะตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตสักใบ หรือใครถือบัตรเครดิตอยู่แล้วแต่ไม่เคยทำความเข้าใจการใช้บัตรเครดิตมาก่อน วันนี้ AlphaCard พามาทำความรู้จัก บัตรเครดิตแบบปูพื้นฐานตั้งแต่ต้น

บัตรเครดิตคืออะไร

บัตรเครดิต คือ บัตรที่ออกให้โดยสถาบันทางการเงิน ทั้งที่เป็นธนาคารพาณิชย์และที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ โดยสามารถใช้ชำระค่าสินค้าและบริการได้ตามมูลค่าวงเงินที่ได้รับอนุมัติ รวมถึงสามารถถอนเงินสดออกมาได้ในกรณีฉุกเฉิน ซึ่งจะมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเหมือนกับบัตรกดเงินสด

โดยวงเงินที่ได้รับอนุมัติให้ใช้ในแต่ละเดือนนั้น ก็ขึ้นอยู่กับ “เครดิต” ของเรา ซึ่งก็คิดจากหลายปัจจัยรวมกัน เช่น รายรับของเรา ยอดเงินฝาก หรือประวัติการใช้จ่ายและชำระหนี้

สามารถใช้บัตรเครดิตได้อย่างไร

ปัจจุบันมีการใช้งานบัตรเครดิตอย่างแพร่หลาย ทำให้ช่องทางการใช้บัตรเครดิตมีความหลากหลายตามไปด้วย โดยสามารถใช้งานบัตรเครดิตได้ตามวิธีต่างๆ ดังนี้

•  ใช้จ่าย ณ ร้านค้าต่างๆ ที่รับชำระค่าสินค้าหรือบริการโดยบัตรเครดิต ดูได้จากสัญลักษณ์ของผู้ให้บริการเครือข่ายบัตรเครดิตที่หน้าร้าน หรือ ณ เคาน์เตอร์ชำระเงิน
• ใช้ชำระค่าสินค้าหรือบริการผ่านร้านค้าออนไลน์ โดยใช้ข้อมูลคือหมายเลขบัตร ชื่อเจ้าของบัตร เดือนและปีที่บัตรหมดอายุ และหมายเลข CVV ด้านหลังบัตร
• เชื่อมต่อบัตรกับบริการ e-Wallet ต่างๆ โดยทุกการชำระเงินผ่าน e-Wallet ก็จะมาหักจากวงเงินบัตรเครดิตของเรา

ข้อดีของบัตรเครดิต ทำไมจึงควรมีบัตรเครดิต

การใช้บัตรเครดิตแทนเงินสดนั้นมีข้อดีตรงความสะดวกสบายและทำให้เราได้รับสิทธิพิเศษต่างๆ มากมาย

• ไม่ต้องพกเงินสดให้วุ่นวาย แถมช่วงที่มีการระบาดของโควิด-19 ก็ยังช่วยลดการสัมผัสระหว่างกันได้อีกด้วย
• ให้ความสะดวกสบาย เช่น หากต้องการซื้อของสักชิ้น แต่เงินสดติดตัวไม่พอก็สามารถใช้บัตรเครดิตจ่ายไปก่อนได้ หรือจะซื้อของออนไลน์ต่าๆ บัตรเครดิตก็เป็นช่องทางที่สะดวกรวดเร็ว
• ได้รับสิทธิพิเศษจากร้านค้าหรือธนาคาร จากโปรโมชั่นต่างๆ มากมาย ไม่ว่าจะเป็นส่วนลดร้านค้า ผ่อน 0% หรือแม้แต่การสะสมแต้ม แลกรับเงินคืน หรือแลกไมล์สายการบิน
• ใช้ชำระค่าบริการรายเดือน เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต ฯลฯ ป้องกันปัญหาลืมจ่ายบิล แถมบางครั้งอาจจะได้โปรโมชั่นเพิ่มเติมเมื่อจ่ายด้วยบัตรเครดิตด้วย
• ช่วยให้มีวินัยในการใช้เงิน เพราะทุกๆ เดือน ทางธนาคารหรือบริษัทเจ้าของบัตรจะทำสรุปรายการใช้จ่ายมาให้เราตรวจสอบ ทำให้เรารู้ว่าเดือนนี้ใช้เงินไปกับอะไรบ้าง ถ้าเริ่มใช้จ่ายเกินตัวแล้วก็จะได้รู้ตัวทันก่อนที่จะกลายเป็นหนี้บัตรเครดิต
• หากผู้ใช้มีวินัยในการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ชำระเงินครบและตรงเวลา เมื่อต้องการขอสินเชื่อในอนาคตก็จะมีส่วนให้ผ่านการอนุมัติง่ายขึ้นเพราะการใช้จ่ายถูกบันทึกไว้ในระบบให้ตรวจสอบได้
• ลดความเสี่ยงการซื้อสินค้าแล้วมีปัญหา เช่น ซื้อของออนไลน์แล้วได้ของไม่ตรงปกต้องการขอเงินคืน หรือถูกมิจฉาชีพหลอกให้ชำระเงิน เพียงแค่ติดต่อธนาคารหรือบริษัทเจ้าของบัตรก็มีโอกาสที่ทางธนาคารจะช่วยระงับการชำระเงินไว้ให้ได้ ต่างจากการจ่ายด้วยเงินสดหรือบัตรเดบิต ที่บางครั้งร้านค้าอาจไม่ยอมยกเลิกรายการให้
• ใช้กดเงินสดในยามจำเป็น บางครั้งคนเราก็อาจมีเหตุให้ต้องใช้เงินก้อนที่ไม่รู้จะหาจากไหนได้ทันกับความต้องการ บัตรเครดิตยังสามารถใช้กดเงินด่วนจากตู้ ATM ได้ด้วย แต่เราขอเตือนไว้ก่อนเลยว่าข้อนี้ควรเก็บไว้ใช้ยามจำเป็นเท่านั้นจริงๆ และควรจะเป็นตัวเลือกสุดท้าย เพราะการกดเงินสดจากบัตรเครดิตมีทั้งค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่จะเริ่มคิดทันทีนับจากวันที่กด ถ้าไม่ระวังอาจกลายเป็นหนี้บัตรเครดิตโดยไม่รู้ตัว

ข้อเสีย/ข้อควรระวังจากการใช้บัตรเครดิต

บัตรเครดิตมีข้อดีมากมายตามที่ระบุเอาไว้ด้านบน แต่ในทางกลับกันถ้าคนถือบัตรจิตไม่นิ่ง ใจไม่แข็งพอจะควบคุมการใช้จ่ายของตัวเอง หรือไม่มีวินัยทางการเงิน สิ่งที่ตามมาก็อาจเป็นหนี้สะสมก้อนโต นอกจากจะรู้ข้อดีแล้ว เราจึงต้องเรียนรู้ความเสี่ยงที่ควรระวังจากการใช้บัตรเครดิตเอาไว้ด้วย ข้อเสียและข้อควรระวังจากการใช้บัตรเครดิตมีดังนี้

•  เข้าถึงยาก มีเงื่อนไขเยอะสำหรับผู้ที่ไม่มีงานประจำ
• อาจสร้างนิสัยใช้เงินเกินตัว เพราะเป็นการใช้จ่ายที่ไม่ได้เห็นเงินจริงๆ บวกกับความสะดวกสบายและสิทธิพิเศษต่างๆ อาจทำให้ตัดสินใจซื้อของง่ายขึ้น และกลายเป็นใช้เงินมากเกินไปโดยไม่รู้ตัว
• การจ่ายขั้นต่ำหรือการกดเงินสดออกมาใช้ ต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราสูงมาก ยิ่งค้างหนี้นานเท่าไหร่ หนี้ยิ่งโตมากขึ้นเท่านั้น
• ประวัติที่ไม่ดีจากการใช้บัตรเครดิต ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายขั้นต่ำ การชำระเงินล่าช้า รวมถึงการมีบัตรเครดิตหลายใบแต่ไม่ได้ใช้ อาจทำให้เสียคะแนนเครดิตและส่งผลให้ขอสินเชื่อต่างๆ ยากขึ้นในอนาคต

คุณสมบัติของผู้สมัครบัตรเครดิต

ผู้สมัครบัตรเครดิตต้องมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ นอกจากนี้ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือแบงค์ชาติ ได้ออกมาตรการควบคุมการใช้บัตรเครดิต โดยระบุไว้ว่าคนที่สมัครบัตรเครดิตได้จะต้องมีรายได้ไม่ต่ำกว่าเดือนละ 15,000 บาท หรือไม่ต่ำกว่าปีละ 180,000 บาท