AlphaCard Thailand

เครดิตบูโร

ตอบคำถาม เครดิตบูโรคืออะไร? สำคัญยังไง?

ใครที่มีบัตรเครดิตเป็นของตัวเอง หรือว่าเคยขอสินเชื่อต่างๆ น่าจะเคยได้ยินและคุ้นเคยกับคำว่า “เครดิตบูโร” กันบ้างแล้ว

แต่ถึงอย่างนั้น ชื่อ “เครดิตบูโร” ก็อาจยังไม่ค่อยเป็นที่คุ้นหูสำหรับอีกหลายคน เพราะเป็นคำที่ทับศัพท์ภาษาอังกฤษมาอีกที แม้จะมีการใช้แพร่หลายในวงการสินเชื่อและบัตรเครดิต หลายคนก็ยังไม่ค่อยเข้าใจว่าเครดิตบูโรคืออะไร แล้วเกี่ยวข้องและมีความสำคัญอย่างไรกับการเงินของเรา

วันนี้ AlphaCard เลยจะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับเครดิตบูโรกัน ถ้าพร้อมแล้วก็ตามไปอ่านกันเพิ่มที่ด้านล่างได้เลยจ้า

เครดิตบูโร คืออะไร?

เครดิตบูโร มีชื่อเต็มๆ ว่า บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เห็นชื่อเต็มๆ แบบนี้หลายคนก็น่าจะเข้าใจได้มากขึ้นว่า จริงๆ แล้วเจ้าเครดิตบูโร เป็นองค์กรหรือสถาบันอย่างหนึ่งนั่นเอง

ซึ่งสถาบันที่ชื่อว่าเครดิตบูโรนี้ก็มีหน้าที่รวบรวมและจัดเก็บข้อมูลของใครก็ตามที่เป็นหนี้กับธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-bank) นั่นเอง ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะถูกเรียกว่า “ข้อมูลเครดิต” 

ข้อมูลเครดิต มาจากไหน?

ในแต่ละเดือน ธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ ที่ให้บริการบัตรเครดิตหรือปล่อยสินเชื่อ และเป็นสมาชิกเครดิตบูโร มีหน้าที่รายงานข้อมูลลูกค้าของตน ว่าใครที่จ่ายหนี้ครบตามกำหนด หรือใครที่ผิดนัดชำระอย่างไรบ้าง

เมื่อทางเครดิตบูโรได้รับข้อมูลเครดิตมาแล้ว ทางเครดิตบูโรก็จะอัพเดทข้อมูลหนี้สินของแต่ละคนทั้งหมด 36 เดือน เรียงกันเป็น 36 บรรทัด เมื่อมีข้อมูลใหม่ขึ้นมา ข้อมูลที่มีอายุมากกว่า 36 เดือนก็จะหายไปจากระบบ

ด้วยระบบนี้ ข้อมูลเครดิตของทางเครดิตบูโรจึงสามารถบอกได้ว่า คนคนนี้มีหนี้กับที่ไหนบ้าง และมีประวัติการชำระหนี้กับสถาบันการเงินแต่ละแห่งเป็นอย่างไร

ข้อมูลเครดิต สำคัญกับคนทั่วไปยังไงบ้าง?

เมื่อเราต้องการยื่นขอสินเชื่อหรือเปิดบัตรเครดิตกับสถาบันการเงินต่างๆ ทางสถาบันการเงินก็ต้องบริหารความเสี่ยงว่าเราจะเป็นลูกหนี้ที่ดีหรือเปล่า โดยการตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรของเรา ว่า ณ ขณะนั้นเรามีหนี้กับที่อื่นอยู่ไหม แล้วประวัติการจ่ายหนี้ของเราเป็นอย่างไร 

ข้อมูลเครดิต จึงสำคัญมาก เพราะเป็นปัจจัยสำคัญที่ทางสถาบันการเงินจะใช้ทบทวนว่าจะอนุมัติสินเชื่อหรือบัตรเครดิตให้กับเราดีหรือเปล่า ถ้าประวัติเครดิตบูโรของเราดี ก็มีโอกาสสูงกว่าที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อหรือบัตรเครดิต กลับกันถ้าประวัติเครดิตบูโรของเราไม่ดี โอกาสที่จะได้รับอนุมัติก็อาจจะน้อยลงตามไปด้วย

อย่างไรก็ตาม ข้อมูลจากเครดิตบูโร ไม่ได้เป็นตัววัดว่าเราจะขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิตผ่านหรือไม่ และทางเครดิตบูโรก็ไม่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจอนุมัติหรือไม่อนุมัติของสถาบันการเงิน เพราะข้อมูลเครดิตเป็นเพียงองค์ประกอบหนึ่งเท่านั้น ทางสถาบันการเงินยังมีหลักเกณฑ์ต่างๆ ที่จะนำมาประเมินการอนุมัติของเรา ซึ่งหลักเกณฑ์ตรงนี้จะแตกต่างกันออกไปตามนโยบายของแต่ละสถาบัน

สามารถตรวจเครดิตบูโรของตัวเองได้ยังไงบ้าง?

ปัจจุบันสามารถขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรของตัวเองได้ที่เคาน์เตอร์ธนาคาร ตู้ ATM รวมถึง Mobile Banking และ Internet Banking ของธนาคารที่เป็นตัวแทน ที่ทำการไปรษณีย์ และเคาน์เตอร์บริการไปรษณีย์ทั่วประเทศ ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร และตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่นี่

เมื่อรู้แล้วว่าเครดิตบูโรคืออะไร และสำคัญอย่างไรต่อการขอเปิดบัตรเครดิตหรือขอสินเชื่อในแต่ละครั้ง เราจึงควรรักษาเครดิตของตัวเองให้อยู่ในขั้นที่ดีอยู่เสมอเพื่อไม่ให้ส่งผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคตนั่นเอง

สำหรับรายละเอียดที่น่ารู้อื่นๆ เกี่ยวกับเครดิตบูโร ทาง AlphaCard จะทยอยอัพเดทบทความใหม่ๆ ให้ทุกคนได้อ่านกันต่อไป ยังไงก็รอติดตามกันได้เลย!